Por qué los llaman asesores financieros si son comerciales financieros

REQUISITOS DE LOS ASESORES FINANCIEROS

En el caso de los profesionales que asesoran en materia de inversión se piden los siguientes requisitos:

Conocer las características, riesgos y aspectos esenciales de los productos de inversión que se ofrecen o recomiendan, así como las implicaciones fiscales generales en las que vaya a incurrir el cliente en el contexto de las operaciones; se prestará especial atención cuando se trate de productos complejos.

Conocer los costes y gastos totales en los que vaya a incurrir el cliente en el contexto del tipo de producto de inversión y los costes relativos a la prestación de asesoramiento y cualquier otro servicio relacionado que se preste.

Cumplir las obligaciones exigidas por las sociedades en relación con los requisitos de idoneidad, incluidas las obligaciones establecidas en las Directrices de ESMA relativas a determinados aspectos de los requisitos de idoneidad de la MiFID.

Conocer cómo el tipo de producto de inversión ofrecido por la sociedad puede no ser adecuado para el cliente, tras haber evaluado la información pertinente facilitada por el cliente en relación con posibles cambios que puedan haber ocurrido desde que se recopiló la información.

Conocer el funcionamiento de los mercados financieros y cómo afectan al valor y fijación de precios de los productos ofrecidos o recomendados a los clientes.

Conocer el efecto de las cifras económicas y acontecimientos nacionales, regionales y globales en los mercados financieros y en el valor de los productos de inversión ofrecidos o recomendados a los clientes.
Conocer la diferencia entre escenarios de rendimientos pasados y rendimientos futuros, así como los límites de los pronósticos de previsión.

Conocer suficientemente la normativa y demás aspectos de interés del abuso de mercado y el blanqueo de capitales.

Evaluar datos relativos al tipo de productos de inversión ofrecidos o recomendados a los clientes, tales como documentos de información clave.Para los inversores, folletos informativos, estados financieros o datos financieros.

Conocer las estructuras específicas del mercado para el tipo de productos de inversión ofrecidos o recomendados a los clientes y, cuando proceda, sus plataformas de negociación o la existencia de cualesquiera mercados secundarios.

Tener conocimientos básicos sobre los principios de valoración para el tipo de productos de inversión ofrecidos o recomendados a los clientes.

Conocer los fundamentos de la gestión de carteras, incluidas las implicaciones de la diversificación relativa a las alternativas de inversión individuales.

FUENTE

 ¿Cómo se traduce esto a la praxis real en el sector? os lo voy a explicar en un parrafito pequeño, el asesor absolutamente “dependiente” claro porque trabaja para un intermediario financiero quien es quien le paga su nómina hará las preguntas pertinentes para saber solo dos cosas antes de endosarle, colocarle, distribuirle o empotrarle el producto financiero de rigor.

a) Qué riesgo acepta.

b) Qué capital va a depositar en la entidad.

Cuando lo sepa le decorará la conversación con frases hechas, le convencerá que a largo y sin prisa es como siempre se gana en Bolsa y que el producto que adquiere le va a aportar seguridad y rentabilidad a su dinero, las firmas rigor y hasta luego Lucas, ya le remitimos extracto mensual e información financiera que exige la legalidad vigente.

Si va servidor en vez de un ciudadano normal la conversación con el asesor de la entidad terminaría así ” lo lamentamos no tenemos el servicio necesario  que usted solicita , ni la capacidad de gestión adecuada para atender su demanda, mucho me temo que va a tener que usted llevar su propia cuenta de la mano de un profesional independiente que le tenga informado permanentemente”

Y pregunto yo ¿por qué? si solo le he dicho ¿qué hará el gestor con mi dinero si el escenario que usted me ha contado a largo plazo es el inverso o el mismo que hoy?

Los gestores, asesores y consultores que no entienden de Bolsa confunden los plazos con la rentabilidad

Si algo detesto de mi profesión es que algunos profesionales se crean por encima de otros por operar a distinto plazo que otros colegas, es común ver como un scalper o day-trader reírse  de los cortoplacistas, o como los gestores del medio y largo plazo se ríen o sienten superiores a los del corto plazo, o como los de derivados se mofan de los de contado y viceversa.

Es como una competición a ver quien la tiene más larga o escupe más lejos, y se equivocan todos, la razón la quita y la da la rentabilidad obtenida por operación y el ratio acierto/error y no el tiempo de maduración de una operación , una operación mal hecha lo único que hace es aumentar minusvalías en una cartera y otra bien hecha que no evoluciona es perder el tiempo con ella. Solo la rentabilidad quita y da razones en Bosa no el criterio especulativo.

Y ya no diga nada entre la gran dialéctica entre analistas fundamentales y técnicos que como tontos de carrito discuten quien es el mas guapo y le gusta más a la vecina de enfrente.

Nadie tiene la razón absoluta y el crea que la tiene es un tonto integral, querer emular a Warren Buffett me parece tan estúpido como querer ser un gran trader que gana miles de euros al mes hiper-apalancado con productos derivados.

Ganar en Bolsa exige sacrificio, tiempo, constancia, criterio, disciplina, saber que cuando no se puede ganar tienes que tener claro como no perder, el stop loss lo usan muchos estúpidos como primera herramienta de defensa y no como la última sin percibirse que si se abusa del stop loss el único que se forra no es más que el broker donde tiene su cuenta de valores.

La rentabilidad no es el beneficio final por una operación realizada, eso es lo aparente, la rentabilidad es el premio al gestor que sabe utilizar un producto determinado en el tiempo adecuado, por eso los CFDs no sirven para especular a largo plazo ni los fondos de inversión para hacer trading de volatilidad, por lo tanto la rentabilidad no es el producto de una cosecha plantada hace X tiempo sino la retribución al buen gestor, el mal gestor si graniza o hay temporales no hace nada, el buen gestor cubre lo plantando con cubiertas para que la nieve, la lluvia, el granizo o una plaga no acabe con lo cosechado.

Muchos se apuntan al medio y largo plazo no por ser la mejor opción inversiva o especulativa sino simplemente porque es la mejor forma de “ellos” ganar dinero a costa de sus clientes, hace no mucho pregunté a un gran gestor, muy bien, muy buena, muy bonita su visión de mercado incluso la compartop  pero cuando lo pregunté ¿ y si no funciona el mercado y su cartera como usted cree , visiona o proyecta que le pasa al dinero de su cliente? el me contestó pues para eso está los stops loss, hay que asumir cuando nos equivocamos siendo necesario la recomposición de la cartera.

A lo que contesté, pero a ver, que yo lo entienda, pongo todos mis ahorros en sus manos por creerlo un profesional de los mercados se cae todo, pasa cualquier cosa que tira la RV al suelo ¿y usted me está diciendo que no, que no va a hacer nada más que cerrarme la cartera porque su previsión de mercado no era la correcta? ¿qué me está usted diciendo que si se equivoca me va a costar un tercio, la mitad de mi dinero su error? pues mire usted le contesté para eso pongo mi dinero en un plazo fijo o fondo con escaso riesgo.

El me contestó pues hágalo si no quiere asumir riesgos y ganar dinero, a lo que claro espeté por supuesto que lo haré lo que no voy a hacer bajo ningún concepto es poner mi dinero en manos de un gestor que viendo que no se cumplen sus premisas en vez de defender mi dinero lo que hará es sacrificar parte de él para pagar la penitencia de su error.

No amigos, esto no es tan fácil como pillar las pelas de la gente y si el mercado me da la razón todos  bien,  todos felices y contentos, yo cobro mis comisiones y mi bonus y ustedes una determinada rentabilidad y si sale mal yho cobro mis comisiones y vosotros asumís las pérdidas.

A un gestor no hay que preguntarle cuanto cree que va a ganar, o cuanto es su media de ganancias habitual, o cuanto nos estima ganar en x tiempo, no, no seáis estúpidos, tenéis que preguntarle que le va a pasar a vuestro capital si el mercado no le da la razón a su visión, proyección u objetivos, no se vosotros pero yo no quiero un gestor que me gane dinero, sino que no me lo pierda, es decir si el mercado va bien vamos a ganar todos, seamos doctos o legos pero si va mal solo van a ganar los profesionales

Por lo tanto amigos buscad profesionales del sector del dinero y no gestores de capital que escondidos en el medio largo plazo lo único que pretenden es vivir a vuestra costa, si hay ganancias ganamos todos y si hay pérdidas la asumís vosotros solos ya que ellos facturan las comisiones correspondientes vaya bien o mal la inversión.

Menos mal que la gestión pasiva está dejando con las vergüenzas al aire a mucho gestor activo que se creía el rey del mambo y al final el cliente ha descubierto que de analista independiente resultó ser un agente comercial financiero a sueldo de una sociedad o agencia de valores y bolsa, y que no vivía de las ganancias que generaba a su cliente sino de los corretajes que producía al broker que a final de mes le paga la nómina.

Por eso lo mejor que podéis hacer cuando vayáis a contratar un servicio de coaching o asesoramiento es pedir cual fue el resultado en su cartera tal o cual mes muy malo o difícil. Por ahí separaréis la paja del trigo, cuando los mercados suben ganan hasta los niños pero cuando bajan solo ganan los verdaderos profesionales.

 

La jubilación del autónomo

Vídeo indispensable que conozcan todos los autónomos, eso si ni caso a la publicidad financiera de fondo … pero si al concepto “subir la base de cotización mensual” y a más años debemos incrementarla más “queramos o no queramos” porque si fallecemos con una base mínima  dejamos a la familia colgada y si nos dan una incapacidad nos da para para sobrevivir en el mejor de los casos si no tenemos hipoteca. Si ya tenemos capacidad de ahorro mejor que mejor porque ya podríamos ahorrar vía productos fabricados para al menos mantener nuestro poder adquisitivo en el futuro. Pero como mínimo recomendamos a todos los autónomos subir su base de cotización, además es un gasto 100% deducible.

Qué son y donde están los paraísos fiscales

¿Qué es un paraíso fiscal?
Podemos entender como paraíso fiscal a aquel país o territorio que tiene un régimen tributario favorable para los no residentes. ¿Qué ventajas suelen tener estos países? Cuando nos referimos a un régimen tributario favorable debido a la exención, bien total o parcial, del pago de impuestos. Por eso, es habitual que empresas o grandes fortunas depositen su dinero en estos países.

¿Qué países son considerados paraísos fiscales?

Según la Ley 61/1978, de 27 de diciembre, del Impuesto sobre Sociedades, los países considerados como paraísos fiscales son los siguientes:

Principado de Andorra
Antillas Neerlandesas
Aruba
Emirato del Estado de Bahrein
Sultanato de Brunei
República de Chipre
Emiratos Arabes Unidos
Gibraltar
Hong-Kong
Anguilla
Antigua y Barbuda
Las Bahamas
Barbados
Bermuda
Islas Caimanes
Islas Cook
República de Dominica
Granada
Fiji
Islas de Guernesey y de Jersey (Islas del Canal)
Jamaica
República de Malta
Islas Malvinas
Isla de Man
Islas Marianas
Mauricio
Montserrat
República de Naurú
Islas Salomón
San Vicente y las Granadinas
Santa Lucía
República de Trinidad y Tabago
Islas Turks y Caicos
República de Vanuatu
Islas Vírgenes Británicas
Islas Vírgenes de Estados Unidos de América
Reino Hachemita de Jordania
República Libanesa
República de Liberia
Principado de Liechtenstein.Gran Ducado de Luxemburgo, por lo que respecta a las rentas percibidas por las Sociedades a que se refiere el párrafo 1 del Protocolo anexo al Convenio, para evitar la doble imposición, de 3 de junio de 1986.
Macao
Principado de Mónaco
Sultanato de Omán
República de Panamá
República de San Marino
República de Seychelles
República de Singapur
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