Cuidado con los nuevos vendedores de fondos disfrazados de Robo-Advisor

No voy a dar nombres aunque debiera porque tampoco nos vamos a granjear el odio, la enemistad  o la animadversión de nadie por estar buscándose la vida como lo hacemos todos en el sector, no sería justo tampoco, cada uno vende la mejor moto o burra que puede incluido servidor que tampoco se excluye de la fauna que habita el ecosistema financiero.

Hay unas cuantas empresas financieras, en realidad simples agentes comerciales de una o distintas firmas de inversión que a cambio de clientes reciben una comisión primero fija por cliente captado y luego periódica según los corretajes aplicados de rigor.

¿Cual es su oportunidad de negocio? fácil de entender, los fondos de inversión agonizan, se mueren, claudican y tienen que reinventarse para poder seguir teniendo la industria viva, las causas de su agonía son básicamente dos una la altísima penetración de los derivados en el mercado o el corto-placismo en las dos direcciones del precio y la otra la gestión pasiva, simples selectivos sean regionales, nacionales o sectoriales humillan mañana, tarde y noche a gestores hasta de máximo prestigio son muy pocos los que escapan de la quema.

¿Cómo vender entonces fondos ante estas dos grandes  amenazas o enormes enemigos? pues por ejemplo disfrazándose el vendedor de fondos de por ejemplo un robo-advisor para hacerle ver al potencial cliente que no se vende el producto financiero (el fondo de inversión) sino su forma de gestionarlo, con ellos el capital no será gestionado por un gestor que no gestiona o que se pasa todo el día tratando de pillar clientes futuros  y no plusvalías para los presentes.

¿Cómo lo hacen ? pues como se ha hecho siempre de toda la vida de Dios, primero perfilan al cliente es decir qué con un cuestionario on line el interesado contesta a preguntas donde al final el vendedor sabe tres cosas básicas para poder colocarle el producto:

1. Cuanto dinero va a invertir el interesado.
2. Cuanto riesgo va a soportar el interesado.
3. Cuanto tiempo a a tener viva la inversión el interesado.
4. Lo demás es decoración para la base de datos y poder vender más o u otras cosas.

¿Cómo cierran la primera parte del proceso? pues perfilado el cliente se le hace una cartera según el catálogo de productos financieros del que se disponga y este percibe que todo ha sido automatizado sin presencia humana en el proceso y un robot le ha elegido entre lo bueno lo mejor para él.

Este es un ejemplo real: me he hecho pasar por inversor con 20.000 euros, riesgo moderado y a  unos diez años vista, y el vendedor me ofrece esta cartera

¿Os dais cuenta?

1. Me quiere vender una cartera  50% Renta Variable- 50 Renta fija de una forma muy burda para alguien que conoce el mercado.
2. No me ofrece gestión activa por lo tanto si el mercado de bonos y/o acciones se hunde yo me hundo con él o ellos.
3. No me ofrece gestión de cobertura de mi cartera por si el mercado va mal o a la contra o ni tan siquiera se guarda una cantidad en liquidez para rentabilizar descensos o potenciar subidas claras.
4. Se ve claramente la predilección del proveedor de productos financieros.
5. No me ofrece ETFs me ofrece FONDOS que son los que dejan dinero al gestor/a seguro.
6. Esta burda cartera es claramente unificable en dos productos: un ETF de RV GLOBAL y ETF de RF COMBINADA o de amplio espectro.

¿Como se cierra la venta? pues con los contratos financieros legales de rigor, cuidado, no hablo de chiringuitos financieros ni nada de esto cuidado, son empresas de total transparencia fiscal. Si el vendedor es empresa podra gestionar el capital de forma directa que le entregue el cliente como mejor convenga con él, o si es una simple agencia comercial pues le remitirá la documentación de otro intermediario financiero mayor por lo que quedará claro el vendedor es eso un simple agente comercial a comisión, agente libre o free-lance.

Luego se ingresa el dinero en la cuenta destino el intermediario coloca el dinero en el mercado según lo perfilado la firma principal propietaria del producto y a vivir del cliente tan ricamente de mi dinero diez años, y a por más clientes no  por más plusvalías como nuestra sucursal de toda la vida pero ya en versión 2.0

Los Robo-Advisor son otra cosa, es gestión activa en estado puro tan puro que el hombre no hace falta,  aunque se parecen no vayan ustedes a creer. El Robo-Advisor les perfila igual que este tipo de neovendedores de fondos de inversión pero claro no suele manejar productos de terceros sino los propios, si es un creador de mercado le puede ofrecer sus fondos o etfs a todos los plazos pero también cuentas de gestión automática propia (trading y scalping) desde el minuto a la hora, usted marca riesgo  e intensidad operativa.

No hay que ser estúpido para saber que el Robo-Advisor trabaja  para su  dueño no para usted, su misión es generar corretajes no plusvalías, si estas llegan mejor, usted estará contento y aumentará con seguridad su cuenta con más dinero,  si no pues nada, no se extrañe que le mande un correo su robot financiero contratado diciéndole que necesita más aceite (más dinero o garantías) para seguir funcionando.

Cuando imperen los ROBO ADVISOR el análisis fundamental y técnico lo tendremos que tirar a la basura, no servirá para nada, subidas y bajadas, hoy tendremos la cuenta en verde y al día siguiente  en rojo, millones de euros por los corretajes de las operaciones irán cayendo a las cestas de los intermediarios financieros que por supuesto cada uno tendrá varios robots especializados por áreas de activos.

La propaganda será .. gane miles de euros en divisas, gane miles de euros invirtiendo en países, gane miles de euros invirtiendo en sectores de alto potencial, gane miles de euros invirtiendo a la baja, gane miles de euros … gane …gane hoy para que pueda gastar mañana .. etc … pero amigos si alguien se cree que van a poner robots para regalarnos un sueldo todos los meses o años  es tonto de capirote.

Los robots estarán controlados por software y luego los software de cada robot estarán controlados  por otro robot que conoce los algoritmos de todos los robots por lo tanto necesariamente habrá que trocarlos porque la bolsa seguirá siendo un  juego de dos y no de uno, un juego de dos aunque el robot juegue realmente o imposte a los titulares de las cuentas, por lo tanto amigos uno de los dos titulares que pongan el dinero en una cuenta perderá.

Por lo tanto los robots están trabajando para su creador, su misión no es la de darnos a nosotros todos los meses, o trimestres, o años un sueldo o renta nooooo amigos noooooooooo será la de darle todos los días corretajes al dueño del robot. Al final de la partida uno gana y otro pierde, esto es impepinable, por lo tanto como siempre la propaganda bancaria miente como cuando Bankia nos iba a hacer a todos bankeros, si si … vamos si no lo llega a arreglar la justicia ordinaria si es por el gobierno, regulador y el supervisor aún estarían llorando los inversores de esta entidad

¿Qué sucederá pues con este negocio de los robots? sencillo que los intermediarios financieros se forrarán y los titulares que pierden serán los mismos que ahora, que los de toda la vida de Dios,  pero eso si al menos no tendrán que preocuparse viéndolo ni padeciendo delante de una pantalla ni tratando de aprender este negocio, verán su saldo cada mes cuando ganan dirán  que alegría que alboroto viva yo y al perrito piloto y ahora como gano pongo más y más para ganar más … y al cabo de un tiempo en un flash crash este mismo señor retirará todo su dinero, porque  de ver que estaba ganando un montón  ahora está perdiendo más de la mitad de su dinero o el robot pidiendo más garantías como un loco so pena de cerrar la cuenta.

Por favor .. NO SEAMOS ESTÚPIDOS, nadie regala nada y menos una entidad financiera.

Ya parece que hay 16 creadores oficiales de ROBO-ADVISOR a los que suscribirse .. corran señores corran .. llamadme gafe pero esto de los ROBO ADVISOR perderán el advisor y se quedarán en ROBO solo,  vamos a ver flash crashes que lentejas por 1000 euros en los próximos tiempos.

fuente BARRONS

No es mi deseo demonizar a esta  moda en franca emergencia  de  la gestión financiero tanto colectiva como individual de capitales pero si quitarle la careta, un ROBO ADVISOR no es más que un perfilador por software de personas a productos financieros, si señores, aquellas preguntas que nos hacía el comercial de turno en la entidad financiera para tratar de vendernos un fondo de inversión ajustado a nuestro perfil.

Cuando nos demos cuenta que los ROBO-ADVISOR son un timo la gran mayoría de ellos la industria del dinero tendrá otro fórmula mágica para ganar dinero en Bolsa. Acordaros de cuando empezaron los fondos, eran la gran solución, usted no compraba acciones como siempre, compraba cestas de acciones, no se podía fallar, el beneficio estaba garantizado si sabía esperar ¿qué ha sucedido? que los inversores se han dado cuenta que el único que gana en el negocio es la gestora que se lleva sus comisiones anuales y que para ganar a largo en fondo de 10 años  tiene que subir por ejemplo un 15% + el IPC pongamos otro 15% en diez años y nos plantamos en un 30%, es decir que un inversor media a 10 años tiene que ver liquidar su fondo por encima del 30% para ganar 1 euro bruto.

Claro que la gente no es idiota y claro que la industria lo sabe y por eso se reinventa. El cliente ideal es el que pone una cantidad ingente de dinero al máximo riesgo para ganar mucho en la mínima cantidad de tiempo posible, ese pierde siempre y encima no se queja porque ya tenía asumido que o rico o arruinado y de ahí para abajo, el peor cliente posible es el que tiene poco dinero y encima no acepta ningún riesgo, y aún así a este te perfil también le sacan el cuero.

Disculpad por el tostón se pone uno a decir tonterías y no para. Todo lo escrito es opinión personal de lo que cree saber uno de lo que dice.